Toolkit Assurances : Les indispensables lors du lancement en freelance

article écrit en partenariat avec Allianz Agence De La Rupelle & Mignaud

Ma complémentaire santé – « Mutuelle »

Pour quoi ?

Couvre UNIQUEMENT mes dépenses de santé (médecins, hôpital…)
Ne couvre pas la perte de mes revenus

Les idées reçues :

Tous les soins ne sont pas pris en charge à 100% par la sécurité sociale !
FAUX !
Exemple : visite chez un spécialiste Gynécologie adhérent OPTAM

Je suis en ALD, je suis pris en charge à 100%
FAUX !
Je suis pris en charge à 100% UNIQUEMENT pour les traitements liés à mon ALD. Le reste dépend de ma couverture personnelle.

Ma prévoyance

Pour quoi ?
Couverture de mes revenus en cas d’arrêt de travail (maladie)
Constitue un revenu de remplacement (invalidité)
Couverture de mes charges fixes (loyer, assurances, cotisations sociales et fiscales…)
Protège mon foyer (capital décès, rente éducation…)

Les idées reçues :
La sécurité sociale couvre la totalité de mes revenus en cas d’arrêt de travail.
FAUX !
Couverture partielle (50% de la moyenne des revenus professionnels* des 3 dernières années) plafonnée, sous conditions et limitée dans le temps.
*Attention: pour les auto-entrepreneurs, il s’agit du CA après abattement !

Peu importe mon taux d’invalidité, si je suis invalide je perçois une rente viagère.
FAUX !
Je ne peux prétendre à une rente partielle que si mon taux d’invalidité est > 66%.
En dessous je ne perçois rien !
Ma rente est limitée dans le temps.

Ma Protection juridique – « PJ »

80% des professionnels n’ont aucune solution face aux litiges quotidiens liés à leur activité

Pour quoi?
Prise en charge des frais judiciaires (avocats, huissiers…) et extrajudiciaires (experts,…)

Quels litiges ? D’ordre professionnel, avec un client, un fournisseur, un tiers…
Exemple : usurpation d’identité, e-réputation, contentieux avec le propriétaire de votre local, contentieux avec l’URSSAF, pôle emploi…

Les idées reçues:

J’ai une PJ dans mon contrat habitation ou auto. Je suis déjà couvert.
FAUX !
La couverture ne concerne que les litiges d’ordre privé.

Ma Responsabilité Civile Professionnelle – « RC Pro »

Pour quoi ?
Indemnisation des tiers dans pour le cas où vous seriez responsable d’un dommage causé à autrui du fait de votre activité.
Exemple : Mise en cause pour une prestation mal exécutée, un client se blesse dans vos locaux…

Garantie dommages aux biens

Indemnisation des pertes pécuniaires liés à un vol, destruction de votre matériel, incendie dans vos locaux…

Les idées reçues :

Je travaille depuis mon domicile, mon assurance habitation me couvre.
VRAI et FAUX 😉
Oui, elle va couvrir les biens présents à l’intérieur du logement.

Non, je ne suis pas sûr d’être indemnisé.
Soit parce que la valeur de mes biens endommagés est supérieure à la valeur des objets de valeur de mon contrat habitation.
Exemple : mon contrat prévoit 5 000^€ d’objets de valeurs. Mes appareils photos professionnels en coutent 15 000€. Je ne serais donc pas totalement indemnisé.


Soit parce que les biens utilisés sont effectivement des biens de nature professionnelle.
Exemple : j’ai un ordinateur contenant un logiciel ou des données professionnelles. Suite à un vol l’expert peut refuser la prise en charge de l’indemnisation compte tenu du fait qu’il y avait des données professionnelles.

Parce que la protection participe à l’épanouissement et à la réussite des freelances, La Collab s’entoure de partenaires qui connaissent les besoins des indépendants et leurs proposent des tarifs préférentiels.

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